Por el escritor de la hipoteca: Dave Leonhart

Así pues, usted ha oído hablar hipotecas del interés solamente y su los pagos excepcionalmente bajos, y usted se están preguntando si el correcto para el préstamo para usted.

Bien, usted está haciendo la cosa derecha primero investigando el préstamo "antes" de usted sale y consigue realmente uno. Porque, como con la mayoría de las cosas si vida, hay una época y un lugar cuando conseguir tal préstamo es una buena idea, solamente usted necesite saber si usted es un buen ajuste para este programa del préstamo antes de firmar en línea punteada.

Para una cosa, I el nombre del préstamo está algo engaño. Un préstamo del intere's-solamente implica que usted pagará solamente el interés ¿la derecha? Bien, no exactamente. Qué usted está consiguiendo es un pago del interés solamente, para un período del tiempo particular. En un cierto punto en tiempo usted tendrá que compensar principal también. (no hay almuerzo libre, recuerda)

Estos préstamos han estado realmente alrededor para alguna vez, solamente ellos han llegado a ser más popular a los dueños de una casa de corriente que deseaban bajar su pagos tanto como posible para maximizar su compra casera de la compra, y esperanzadamente, haga más dinero por su aprecio casero. 

Fueron diseñados originalmente para el supuesto sofisticado, inclinado bien, tipos del inversionista. La idea detrás del préstamo estaba a reduzca su cuota en su estado de millón de dólares e invierta los fondos usted ' ahorró ' en otra clase del activo por ejemplo, la acción u otras inversiones.

Obviamente, si usted está comprando un dólar del multi-million el estado, y usted consiguen una hipoteca del intere's-solamente que los ahorros pueden ser substanciales.

Aquí está un ejemplo -- si usted tiene un tipo de interés del 6% con a de la cantidad de $150.000 préstamos completamente amortizado (interés y principal) el pago sea aproximadamente $900 por mes, de el cual $750 serían interés. Por lo tanto, con un pago del intere's-solamente usted ahorraría $150 por mes.

Sin embargo, si usted tiene un millón préstamos del dólar y un 30-year tarifa fija usted tendrá un pago de cerca de $6.000 por mes; pero con el préstamo del intere's-solamente, su pago es solamente $5.000. Con eso $1.000 adicionales por mes, ese inversionista listo podría tomar esos fondos e invertirlos, generando una vuelta (esperanzadamente) mayor que el tipo de interés cueste para el préstamo del intere's-solamente. Si no, el inversionista listo tiene la fortaleza de ánimo y la fuerza financiera para llevar cualesquiera pierde si la inversión va amarga.

Nota: El ejemplo antedicho compara un préstamo del Intere's-solamente 30-yr fijó préstamo de la tarifa a un préstamo fijado 30-yr estándar de la tarifa. Muchos, si no la mayoría, los programas del intere's-solamente son tarifas ajustables, y por lo tanto tienen incluso más bajo cuotas. Pero para ser justo, usted necesita comparar manzanas a las manzanas para ver el valor verdadero. Si usted compara un BRAZO del intere's-solamente a un 30-yr estándar fijado clasifique el préstamo, obviamente, usted verá una mayor diferencia en los pagos.

Así pues, es mi creencia, las ventajas de estos préstamos es promovido a veces como si deba cualquier persona que desea bajar simplemente su pago considere el conseguir de uno sin importar su situación personal... y eso está simplemente no el caso.

En mercado de propiedades inmobiliarias caliente de hoy, los compradores caseros están utilizando los préstamos del intere's-solamente para un par de las razones que creo personalmente pueden conducir al peligro abajo del camino. Alguna gente desea conseguirla a un préstamo del intere's-solamente tan puede convertirse el licitador más alto en hogar. (si usted es el pago es menos, usted puede califique para comprar una característica con más arriba valorado)

También, alguna gente consigue el préstamo para bajar simplemente su pago tanto como sea posible para llevar a cabo la característica suficientemente larga a véndala para un beneficio. Ahora, esto suena como una buena idea, pero usted necesita ser cuidadoso, porque no irán los precios de la característica siempre para arriba, particularmente en el cortocircuito funcionamiento. Tan si su pago del préstamo del intere's-solamente es por tres años, y usted sea vendiendo su hogar en esa cantidad de tiempo, el intere's-solamente se parece puede hacer sentido. Pero qué usted tiene que considerar es el otro lado del comercial... cuál si usted no puede vender la característica en que período, y para el precio usted desea, ¿y usted tiene que mantenerlo más largo? Puede usted manejar el "lleno-pago, en el acontecimiento ¿las cosas no resultan como usted esperanza?"qué sucede si se levantan los tipos de interés ¿durante su período y usted que sostienen necesite mantener el préstamo más largo? Usted tendría sido mejor apenas de conseguir un préstamo fijo de la tarifa y de la fijación en la tarifa más baja, ¿apenas en caso de que?

Éstas son decisiones personales que usted debe decidir basado en su circunstancias particulares. Un intere's-solamente puede ser una buena idea si su propiedad el horizonte del tiempo es corto, y usted cree firmemente que las casas continuarán a subida.

La mayoría de los préstamos del intere's-solamente son brazos, pero también pueden ser tenidos como tarifas fijas también, a las cuales por supuesto agrega una dimensión aún más complicada estos préstamos. ¿Cuál a elegir?

Aquí está un resumen: